由于中國的個人和小企業很難從國有銀行得到貸款，而互聯網打破了借貸的地域限制，有數百年歷史的民間借貸正在中國轉向利用互聯網開展業務。

誕生于西方的“個人對個人”（又稱P2P）信用貸款網站正在中國獲得快速的發展，在過去的幾年里，中國網民在互聯網上相互借貸成千上萬美元的貸款。

宜信（CreditEase.cn）是這一新興行業的領導者之一，該公司自2006年以來，已經作為中間人服務眾多無法從國有銀行獲得貸款但信用良好的工薪階層、學生和微小企業主，幫助他們獲得了超過上千萬美元的貸款。由于中國的國有銀行往往只向大型企業提供貸款，這造成了過去幾十年間，很多小企業依賴于民間借貸的方式籌措資金。

“在中國，民間借貸的成本非常高”，宜信公司首席執行官唐寧先生對路透社說，“但對貸款的需求正在不斷增加?！焙臀鞣降腜2P模式一樣，作為中國領先的個人信貸咨詢服務機構，宜信將需要小額貸款（從150美元到1.5萬美元）的工薪階層、學生和微小企業主與出借人撮合到一起，使其獲得出借人提供的資金。而通過這種方式，出借人可以得到超過12%的年收益。同時，根據每個人不同的信用等級，借款人要支付給宜信3-10%或者更多的服務費用。

唐寧向路透社介紹，宜信目前擁有超過100名員工，他們通過面談和信用調查等方式來審核貸款申請者，一般有20%左右的客戶會通過審核，并被推薦給出借人。同時，出借人的資金還會被分散出借給多名互不相關的借款人，從而稀釋了出借資金的風險。

“我們僅提供一個信用管理的平臺，”唐寧，這位具有華爾街投資銀行工作經歷的CEO說道，“宜信只從事信用審核和借貸撮合的工作?！币诵胚€會通過對借款人進行信用教育、債務催討等手段，將整個平臺的壞賬率保持在1%左右。唐寧指出，那些惡意拖欠的借款人還有可能被送上法庭。在歐美國家，對于無法正常追討的貸款，那些P2P貸款網站也會采取同樣的方式來追繳欠款。

唐寧還提到，他對于個人對個人的民間借貸在中國市場的發展很有信心。中國法律早已允許民間借貸的發展，宜信為職業培訓機構提供的助學貸款還曾經獲得了杭州市市政府的大力支持和鼓勵。宜信的業務完全符合中國法律的相關規定。正是有了運作機制和法律法規的雙重保障，宜信促成的月貸款額在2008年增長超過10倍。

中國的非銀行融資形式多種多樣，從公司對公司的貸款到高利貸或地下錢莊，從向親戚朋友借款到典當行業務，個人對個人的信用貸款只是眾多類型之中的一個。對于中國民間借貸規模的估計值差異也很大，一些研究認為它可高達中國貸款總額的10%到20%。

現在中國政府正在不斷引導民間借貸走向合法化。但是中國社會科學院的經濟學家、政府智囊團成員袁剛明認為，盡管批準了一批民間借貸公司，但實際并沒有取得什么進展?！氨砻嫔峡雌饋砗懿诲e，政府也發布了許多的政策，但在我看來，還沒有取得任何實質進展”，袁先生說。中國銀監會和央行一再要求銀行更多關注國有企業以外的市場，但對于大量缺少信用記錄及抵押物的小企業主、農民和個人，大銀行們不愿意去顧及他們的小額貸款需求，因此他們通常還是只能依靠民間出借人，包括現在這些互聯網上的出借人。

“民間借貸隨處可見，它不可能消失?！痹壬詈笳f。